Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Через месяц с лишним исполняется год с момента вступления в действие закона об "автогражданке". Людей силой заставили страховаться под угрозой огромных штрафов, но сделали бы это они добровольно? Народ просто не верит, что при страховом случае ему что-либо выплатят.

Черновик, Махачкала, 4 июня 2004 г.

Призрачные блага автострахования

1223 просмотра

Через месяц с лишним исполняется год, как вступил в действие закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Какие же итоги можно подвести на сегодняшний день? Главный итог - это то, что до достижения благородных целей по предупреждению ДТП, своевременной компенсации пострадавшим, создания устойчивой системы пока далеко. Людей силой заставили страховаться под угрозой огромных штрафов, но сделали бы это они добровольно? В это верится с трудом. Наш народ просто не верит, что при страховом случае ему что-либо выплатят. Постоянный обман государства, бюрократические проволочки сильно оттолкнули людей, они не верят, что это не очередная "обираловка". Беда еще и в экономической неграмотности автовладельцев и вообще всего населения. Когда люди страхуются, то часто даже не знают, что страхуется не сам автомобиль, а ответственность страхователя перед потерпевшим. Но тем не менее грамотность людей растет, только их вера в благо "автогражданки" так же низка, как и раньше.
 
Кто в выигрыше?
А что же думают об этом законе сами страховые компании, которые активно освоили и продолжают осваивать новый доходный бизнес? Конечно, они в выигрыше. В этом можно не сомневаться. В короткий срок число страховых компаний в Махачкале достигло полусотни. Как сказала директор дагестанского филиала "СОГАЗа" Гульбарият Ахмедова: "Все бросились собирать деньги, и никто не думает о том, как будут выплачивать компенсации". И это на самом деле так. Серьезных крупных игроков на страховом рынке Дагестана не более десятка. Каждый из них уже сегодня составляет планы на второй год действия закона. Увы, отменять закон, как на то надеялись многие автовладельцы, никто не собирается. Тогда возникает вопрос - закон вступил в действие, система закрутилась, а были ли страховые выплаты, кто зарекомендовал себя здесь с безупречной стороны? Ответ, кстати, положительный - есть и страховые выплаты, есть и те, кто зарекомендовал себя с хорошей стороны. Поданным одной из крупнейших страховых компаний (не будем называть ее), у нее на конец апреля сумма страховых выплат превысила 700 тыс. руб. Такие примеры вселяют надежду, что владельцы автомобилей не зря уплачивают свои страховые взносы.
Рост численности филиалов страховых организаций и резкое увеличение их прибыли даже до 2003 года говорит о большом потенциале страхового рынка. Только рынок автострахования республики оценивается в 400 млн. рублей в год.
 
"Левосторонние" дела.
Особо стоит отметить, что наряду с законным страхованием автогражданской ответственности в республике появилось и такое явление, как "левое" автострахование. Это значит, что автовладельцы всячески стараются снизить цену страховки путем предоставления недостоверных сведений при страховании. Это позволяет им заплатить в 2-4 раза меньше, чем при законном страховании. Однако этим они лишают себя возможности обращаться за страховыми выплатами в случае аварии. У такого страхования даже появилось название - "страховка для ГАИ". Люди идут на это по следующим причинам: во-первых, они не верят, что им вообще что-то заплатят, если случится происшествие, во-вторых, цена страховки достаточно высока, а у многих просто нет средств и желания, чтобы выплачивать полную стоимость. Отношение самих страховых компаний к этому, на мой взгляд, безразличное. Конечно, они получают гораздо меньше страховых взносов, но, с другой стороны, не несут ответственности перед страхователями, так как были представлены недостоверные сведения, повлекшие за собой снижение страховой премии.
Но, конечно, это ненормальное явление. Спрашивается, за что тогда платят автовладельцы? Солидным страховым компаниям это также невыгодно. Ведь они рассматривают "автогражданку" как толчок к развитию всего рынка страховых услуг. Они готовы и не боятся выплачивать страховые выплаты - ведь это еще один вид рекламы, престиж и надежность в глазах страхователей. Кстати, здесь страховая компания никогда не проиграет. Ведь, согласно закону, страховщик имеет право регрессного требования к страхователю, если будет установлено, что вред жизни, здоровью, автомобилю потерпевшего был причинен при следующих обстоятельствах:
1. вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
2. вред жизни или здоровью потерпевшего был причинен вследствие умысла указанного лица, за исключением действий, совершенных в состоянии крайней необходимости или необходимой обороны;
3. указанное лицо скрылось с места ДТП. Эти оговорки в законе дают страховщикам реальные возможности отстаивать свои интересы.
 
Есть стимул.
Сама система платежей по страхованию стимулирует автовладельцев соблюдать правила дорожного движения. Сумма ежегодного платежа будет зависеть от "аккуратности" водителя, оттого, как часто его автомобиль попадает в аварии. Все страхователи разделены на 15 классов. Первые два имеют обозначения "М" и "О", и туда попадают злостные нарушители "дорожной дисциплины". Тем, кто впервые заключает договор обязательного страхования, присваивается третий класс, для которого установлен коэффициент 1. Затем водителей постепенно переводят из класса в класс. А стремиться стать "старшеклассником" стоит, ведь чем выше класс, тем меньше страховка, а добравшемуся до последнего - 13-го - величину платежа снизят в два раза.
 
Что меняется?
В этом году государство предполагает все же внести изменения в действующий закон. Предполагается, в частности, предоставить кое-какие льготы инвалидам и пенсионерам. Больше информации пока нет, все на уровне слухов. Базовую ставку 1980 рублей для легковых автомобилей, скорее всего, оставят без изменений. Но вопросов больше, чем ответов. Например, почему автомобиль считают "городским", юридический владелец которого хотя и проживает в городе, но он давно продал его по доверенности, и новый хозяин, который живет в сельской местности, должен платить по "городским" расценкам. На мой взгляд, принадлежность автомобиля к городу или к селу следует устанавливать по прописке фактического владельца, который имеет на руках либо ПТС, где он указан в качестве владельца, либо генеральную доверенность от юридического владельца. В самом страховом полисе, кстати, две графы: "страхователь" и "собственник". Так вот, желательно было бы устанавливать сумму страховой премии по прописке страхователя, при условии, что на нее выписана генеральная доверенность от собственника автомобиля. Таким образом, вопросов остается много.
Но со временем, на мой взгляд, система должна стать более устойчивой. Будет больше опыта как у страховых компаний, так и у страхователей. Технология получения страховых выплат должна стать более отработанной, ошибок и нарушений будет меньше.
 
Мухтархан ГАДЖИМУРЗАЕВ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »